广发银行助力“华为钱包”服务新升级,打造便民金融新体验

零钱业务是华为与广发银行合力提供的电子账户服务,探索开放银行,中国银行业逐步启动向金融科技智能银行的转型

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近日,广发银行与华为钱包跨界合作再开先河,依托业内领先的Ⅱ/Ⅲ类账户功能,上线“华为钱包”零钱业务,助力Huawei
Pay支付金融体系升级,为客户提供更便捷、更贴心的综合金融服务。

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银行的日子真的要变天了?

科技赋能

“大象很难去跳舞,虽然有人说大象也可以跳舞,其实没有人看见过大象能跳舞,因为其惯性太大了”,中国银行总行网金部总经理郭为民,在2019CSS互联网安全领袖峰会上谈及科技发展、客户行为与商业模式变化时如是说。

当互联网金融不断崛起,新兴科技重塑金融生态,金融公司迅速在人们生活的各个领域扩张。作为曾经“不可一世”的金融先行者,各大商业银行如今却被冠以“传统”二字。

合力打造卓越金融服务

银行业面临一个百年未有的大变局,如何才能适应金融科技时代的转换,每一步都有诸多挑战。

然而,从如今各中资银行对于金融科技的布局来看,这头“雄狮”正在“觉醒”。

最新上线的“华为钱包”零钱业务是华为与广发银行合力提供的电子账户服务,基于“华为账号+银行账户”的先进模式,通过在华为手机预装的“华为钱包”APP,可为客户提供智能、多样、便捷、安全的综合金融服务。只需几步简单的操作,客户即可完成“华为钱包”零钱开户,基于华为“卡码合一”功能,无需打开APP即可畅享便捷的消费支付体验。同时,广发银行为客户提供了定制化余额理财、一键式货币基金申购等智能财富管理服务,让客户零钱生钱。

开放银行的理念,可谓是银行在思维上克服“惯性”的又一次重大转变,银行正努力获得并留住客户,不断创新提升客户体验,让银行服务更易触达、易用、普惠。

2017年11月2日,招商银行正式发布了招商银行App6.0,将所有时下最In的智能技术融合了进去,包括人脸、指纹、声纹识别,智能投顾,智能风控,AR技术等。招商银行投入3000人IT团队,所有AI技术自主研发,其App6.0在技术上实现了架构彻底的云计算化。

更具创新意义的是,“华为钱包”零钱业务首次推出华为“零钱卡”,打通支付消费和智能理财,支持客户使用零钱余额、基金和绑定的银行卡进行支付,更可在手机闪付、银联二维码等不同场景下自由使用。同时,客户可在华为钱包APP中直接申请广发银行信用卡,畅享“超级广发日”各种优惠。广发银行还联合华为为客户购置了账户险,全面保障客户的资金安全。

毕马威发布报告认为,开放银行是在法律和监管在对数据提供保障的前提下,银行以重点场景为核心、以客户旅程为主轴的业务经营模式重塑,涵盖战略定位、生态运行、组织形式、产品结构、运行机制、信息系统建设在内的全面转型,这一转型是银行业历史发展的必然阶段。

互联网金融公司迅速发展,不仅分流了银行的客户,也使得传统银行被电商前台后端化,技术性脱媒的进程也在不断加速。且如今我国的经济结构、产业结构、发展模式都在发生巨大的变化,加之利率市场化、监管升级、客户需求多元化。在多重因素的不断施压下,中国银行业逐步启动向金融科技智能银行的转型。

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2018年,浦发银行推出首个APIBank无界开放银行,用户可使用银行界面App轻松享受社区服务、酒店与机票预定等根据数据推送的智能化服务。工商银行、建设银行、招商银行、南京银行、微众银行、网商银行等近20商业银行相继发布战略布局,探索开放银行。

银行业或许真的要变天了。

当前,人工智能、物联网、云计算等新科技正掀起新一轮技术革命,银行业的经营业态与竞争方式正发生全面深刻变革。依托业内领先的金融科技实力,广发银行秉承“互联互通、共建生态”的策略思路,以创新引领发展,通过产品整合和场景嵌入,与合作伙伴共建综合金融生态圈,使优质的金融服务融入到大众生活的方方面面。本次广发银行和华为通过强强联合、资源共享,打造“金融+互联网+消费场景”新模式,今年还将分步推出更丰富的综合金融服务。

中国邮政储蓄银行深圳湾支行行长李昭对中国电子银行网表示,银行可以将Ⅱ类帐户的开户能力开放出去,以健身房和美容院场景为例,消费者经常会被营销办理储值会员卡,若通过在线开户办卡,会员卡的资金由银行托管,每当用户进行一笔消费,消费金额才会入账商家,如此可以规避商家卷款跑路的风险,解决行业一大痛点。

亿欧查证,目前以工、农、中、建为首的大型中资银行都在积极向智能化银行方向转型,在互联网金融及金融科技方面深度布局。为积极应对和把握金融科技带来的挑战和机遇,各大商业银行在移动支付、零售银行等七个方面进行了转型布局:

深挖价值

一些商场和小区物业有停车识别、优惠折扣、便民缴费等功能的APP,银行将上述虚拟账户的开户能力及清算能力赋能给APP应用,作为平台的APP可根据沉淀数据发展商户、了解客户,消费者的权益同时也得到了保障。李昭认为,开放银行的宗旨是银行融入场景,业务自助化,客户少被打扰,减少人工介入提升用户体验。

广发银行助力“华为钱包”服务新升级,打造便民金融新体验。1、构建“大零售体系”,向零售业务转型,提供场景化客户体验;

跨界合作助推普惠金融

上周,广发银行官微发布其与华为钱包的跨界合作,依托Ⅱ/Ⅲ类账户功能,上线“华为钱包”零钱业务,基于“华为账号+银行账户”模式,打通支付消费和智能理财,支持客户使用零钱余额、基金和绑定的银行卡进行支付,更可在手机闪付、银联二维码等不同场景下自由使用。

2、向轻型银行转型;

广发银行一直致力于打造具备差异化优势的多重服务体系,通过“三大策略”深度挖掘跨界合作价值:一是结合特定场景,深挖客户共性需求,为其提供有针对性的金融服务;二是利用大数据构建客户的分层经营和服务体系,多维度为客户服务;三是借助互联网等技术重塑服务流程,提升客户体验。

开放银行在技术和风控侧还面临安全挑战,光大银行首席业务总监兼数字金融部总经理杨兵兵日前称,开放银行使得业务风险敞口更多,拉长了整个风险管理的链条。因此,风险洼地的效应也会更加凸显。例如,数据泄露、网络安全、合作方欺诈等新型风险会在意想不到的地方猝不及防地发生。

3、加大网络支付市场布局力度,推出智能化、便捷云支付、支持银联二维码支付;

深耕科技金融,助力普惠金融,广发银行此次发力“华为钱包”,将再次拓宽普惠金融服务范围,降低金融服务门槛,让支付“一挥而就”,让金融“触手可及”。​​​

近期,美国信用卡发行商第一资本金融公司(Capital One
Financial)发生了严重的数据泄露事件,一名黑客盗取了包括姓名、地址、电话号码和信用分数在内的个人信息,影响到美国约1亿客户和加拿大600万客户。

4、布局智能投顾、网点智能化、“刷脸取款”等人工智能应用;

Capital
One为银行业敲响了警钟,在开放银行的创新进程中,提升信息安全意识,加强安全技术的升级与投入尤为重要。开放银行不仅是银行技术的输出,也需要有成熟科技的引入以提高效能,如网络安全技术与服务,安全问题始终是银行业不可触碰的底线。

5、智能资产管理服务;

腾讯副总裁马斌以科技公司视角这样看待开放银行,他对中国电子银行网说,未来社会肯定是走向开放的过程,在开放的生态中基于场景,释放并协同各自的能力,腾讯正是联合了大量的合作伙伴,才有今天的发展。

6、组建网络金融部;

移动互联时代,在法律和监管的界限内,银行与产业生态各方开放、合作,协同构建多样场景,聚焦用户体验,将使银行服务无处不在。

7、加深与各互联网科技公司巨头的合作。

文|中国电子银行网 韩希宇

亿欧对工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行
、中信银行、民生银行、兴业银行、平安银行、浦发银行11家银行面对互联网金融及新型经济结构发展所做出的转型升级的布局、推出的产品进行了整理汇总如下表:

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“重仓”e-ICBC3.0智慧银行战略,工行至诚,能走多远?

1、e-ICBC3.0战略

在实施e-ICBC的1.0、2.0两个阶段战略之后,如今工商银行正在推进e-ICBC3.0智慧银行战略,包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通信平台、“融e行”直销银行平台以及“工银e支付”“逸贷”“工银e投资”“工银e缴费”“线上POS”等八大系列的工商银行互联网金融产品。新版本战略会按照科技金融发展规律,旨在打造一批“现象级”场景和体验良好的产品,更注重产品的极致服务,更注重跟场景的结合,会更注重跟第三方合作。

2、联手京东金融

2017年6月16日,工商银行与京东金融集团在北京签署了金融业务合作框架协议。根据协议,双方将正式启动全面业务合作,在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入的合作。

3、创新移动支付

工商银行持续加强移动支付领域创新,在国内率先推出工银HCE云闪付信用卡,支持银联“云闪付”扫码支付。先后推出Apple
Pay、三星Pay、华为Pay、小米Pay,并将移动支付场景从手机拓展至手表等可穿戴设备,陆续推出华为智能手表支付、斯沃琪腕表支付,全面搭建了线下“近场”挥卡支付和线上“远程”一键支付产品体系。

工行还推出了北京地铁购票移动支付功能,预计明年一季度开始北京地铁全域均可使用工行卡以手机APP乘车码方式进站乘车。

在移动支付方面,亿欧整理的十一家大型商业银行均有布局,包括银联“云闪付”、全手机端支付及虚拟手表支付。

4、“工银快贷”和“工银微贷”

截至2016年末中国工商银行的网络融资余额已超过6200亿元,目前工商银行的网络融资业务分为“工银快贷”和“工银微贷”两大板块。其中,“工银快贷”以改变客户与银行交互方式为切入点,为传统融资产品搭建在线办理渠道。“工银微贷”则主要是切入不同的交易场景,通过大数据分析和多维度信息的交叉验证,注重对整体违约率的控制,大大降低了客户的准入门槛,旨在让更多原来无法直接获得银行融资的客户受益。

5、携手百度开启信用卡获客渠道变革

中国工商银行与百度公司合作,在“百度钱包”手机APP推出工银信用卡在线办卡服务。据了解,“在线办卡”是工商银行将传统银行业务与金融科技相融合,把互联网公司的技术、用户、场景等生态能力及“互联网基因”注入传统信用卡体系的尝试。获客渠道的变革创新标志着工商银行信用卡互联网化转型发展正式拉开序幕。

6、“工银融e借”个人信用消费贷款

中国工商银行推出个人信用消费贷款品牌“工银融e借”,符合条件的借款人可以获得工商银无担保、无抵押、纯信用的人民币信用消费贷款,实现个性化、多层次、多元化的消费需求。从申请到放款均可通过手机、电脑、移动终端等全线上渠道办理,在线实时查询是否可以办理贷款以及可贷额度,最快实时到账,实现了“消费+金融+互联网”的有机融合。

工商银行将服务实体经济作为经营管理的出发点和落脚点,坚持以新理念、新金融、新服务,支持供给侧结构性改革和经济转型升级,实现自身健康可持续发展。深入推动改革创新和经营转型,零售金融、资产管理和金融市场等业务成为盈利增长的重要引擎。

“惠农e通”,能否打通贫困县农产品进城通道?

1、“惠农e通”全面开启电商扶贫服务

农业银行“惠农e通”平台上线电商扶贫专区,为贫困县农产品进城建立绿色通道。

“惠农e通”平台以涉农产业链上下游商户生产经营、商贸流通场景为切入点,为涉农生产企业、农批市场、县域批发商、农村超市和农户提供集供应链管理、多渠道支付结算、网络融资、普惠金融等功能于一体的定制化“电商+金融”综合解决方案,助推贫困地区脱贫攻坚,改善农村金融生态环境。

2、“农银e管家”平台

为了推进互联网金融服务“三农”。农业银行持续建设和推广“农银e管家”平台,平台支持PC、手机App、微信等多版本应用。根据“三农”客户的生产生活情况,完善线上线下一体化支付结算等基础功能,推广惠农缴费、理财、保险等多元化功能。创新推出“农银e管家APP+银讯通”服务模式,实现惠农通服务点“触网”,培育基于场景化的电商+金融服务新业态,有效提升线上线下协同服务“三农”能力。

3、牵手百度、华为

2017年6月20日,中国农业银行与百度战略合作签约仪式在北京举行。按照双方战略合作协议,此次的合作主要围绕金融科技领域开展,包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用,并将围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作,共建智能银行。

为加强金融科技研究与创新,建立常态化新技术研究及应用机制,持续跟踪区块链、云计算、人工智能等新技术发展及行业应用。农行与华为签署“新一代基础架构云计算平台”联合创新战略合作协议。

4、刷脸取款

为推进人工智能科技产品创新和应用,农行采用高安全的红外双目摄像头活体检测技术,同时实时采集近红外和可见光两种图像,通过分析人脸皮肤的纹理及微小动作带来的光流场的规律变化进行活体检测,保障人脸识别技术安全性的第一道屏障。

如今农行成功试点ATM“刷脸取款”,并启动全行推广,助力自助渠道智能化转型。

5、农银快e付

2017年9月15日,中国农业银行在杭州召开主题为“懂你所需
与你同行”的农银快e付新产品发布会。“农银快e付”扩展了线上、线下的不同场景,将缴费项目、缴费渠道、银行系统整合为开放、共享的缴费生态系统,成为种类齐全、覆盖广泛的输出型缴费产品。

涵盖生活缴费、教育培训、保险医疗、公共交通、行政事业、其他缴费等六大类。作为农银快e付品牌的重要产品,综合收银台聚合微信等主流支付方式,同时涵盖了手机APP、电脑PC端、微信公众号、线下扫码等多样化的支付方式,使得商户可以享受从农银快e付“一点接入”多个支付渠道的便利。

6、金穗快农贷

农业银行推出互联网金融产品“金穗快农贷”,实现农户贷款批量化、标准化、模式化发放。运用大数据技术,创新推出了“金穗快农贷”产品。该产品具有速度快、自动化、可循环、流程简、重信用等特点,能够实现批量化、标准化、模式化发放农户贷款,有效降低农户贷款成本,提高服务效率。