银中国保险监委会:二零一六年银行业开销质量将全部保持平静

这是比近期不良贷款率上升更需要关注的潜在风险,不良贷款率上升很大程度上是隐性风险的显性化,今年银行业资产质量将总体保持稳定,信贷资产质量保持平稳,今年银行业资产质量将总体保持稳定,今年银行业资产质量将总体保持稳定

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摘要:央行主管报纸《金融时报》就如何在防范风险的同时兼顾实体经济等问题日前对国务院发展研究中心产业经济研究部部长赵昌文进行了专访。赵昌文指出,需要警惕居民贷款特别是个人住房贷款的快速上升。纵向来看,银行体系对房地产风险的敞口仍在增加,这是比近期…

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银保监会于近期发布了2019年一季度银行业主要监管指标数据,银行业资产和负债规模增速继续回升,信贷资产质量保持平稳,风险抵补能力较为充足。银保监会统信部副主任刘志清对一季度数据解读认为,银行业运行平稳,风险总体可控。

  央行主管报纸《金融时报》就如何在防范风险的同时兼顾实体经济等问题日前对国务院发展研究中心产业经济研究部部长赵昌文进行了专访。赵昌文指出,需要警惕居民贷款特别是个人住房贷款的快速上升。纵向来看,银行体系对房地产风险的敞口仍在增加,这是比近期不良贷款率上升更需要关注的潜在风险。

新华网北京5月11日电银保监会于近期发布了2019年一季度银行业主要监管指标数据,银行业资产和负债规模增速继续回升,信贷资产质量保持平稳,风险抵补能力较为充足。银保监会统信部副主任刘志清对一季度数据解读认为,银行业运行平稳,风险总体可控。

“今年银行业资产质量将总体保持稳定”

  近期,部分中小银行不良贷款率上升,商业银行整体不良贷款率也有明显上升。二季度末,商业银行不良贷款率为1.86%,较上季末提高0.12个百分点。

“今年银行业资产质量将总体保持稳定”

数据显示,2019年一季度末,商业银行不良贷款余额2.16万亿元,较上年末增加957亿元;商业银行不良贷款率1.80%,与上年末持平。

  赵昌文指出,不良贷款率上升很大程度上是隐性风险的显性化。综合考虑显性风险和隐性风险后,这并不一定代表资产质量恶化。

数据显示,2019年一季度末,商业银行不良贷款余额2.16万亿元,较上年末增加957亿元;商业银行不良贷款率1.80%,与上年末持平。

我国银行业的资产质量问题向来是市场探讨的焦点。刘志清认为,信用风险一直是银行业的主要风险,信用风险的走势影响银行业的稳健性以及银行业支持实体经济的能力。在银行业一季度监管数据发布之际,他给出了“今年银行业资产质量将总体保持稳定”的判断。

  他表示,本轮不良贷款率上升主要有两方面原因。一是严监管环境下,不良贷款确认标准明显趋严。近期,监管部门敦促银行利用当前拨备充足的有利条件,做实贷款分类,真实反映信用风险。受此影响,之前未被确认为不良贷款的逾期90天以上贷款被确认为不良贷款,导致不良贷款加速暴露,这类不良贷款的增加并不意味着资产质量恶化。

我国银行业的资产质量问题向来是市场探讨的焦点。刘志清认为,信用风险一直是银行业的主要风险,信用风险的走势影响银行业的稳健性以及银行业支持实体经济的能力。在银行业一季度监管数据发布之际,他给出了“今年银行业资产质量将总体保持稳定”的判断。

刘志清具体分析称,首先应从资产质量自身的历史变化来把握前进趋势。“2008年国际金融危机之后,我国银行业资产质量承压,不良贷款率自2011年开始进入‘双升’阶段,2014-2015年处于快速上升期,2016年之后处于平稳期,这期间新形成的不良贷款显著下降,银行业也加大处置力度,2017年以来共处置不良贷款3.85万亿元。不良贷款的形成和处置大体形成平衡,所以不良率将保持平稳。”

  二是企业去杠杆,不良贷款及时暴露。我国企业部门杠杆率居全球主要经济体首位,存在大量的过度负债企业甚至“僵尸企业”,必须推动企业部门去杠杆。去杠杆过程中伴随着企业债务违约风险的增加。

刘志清具体分析称,首先应从资产质量自身的历史变化来把握前进趋势。“2008年国际金融危机之后,我国银行业资产质量承压,不良贷款率自2011年开始进入‘双升’阶段,2014-2015年处于快速上升期,2016年之后处于平稳期,这期间新形成的不良贷款显著下降,银行业也加大处置力度,2017年以来共处置不良贷款3.85万亿元。不良贷款的形成和处置大体形成平衡,所以不良率将保持平稳。”

此外,他从银行业所处的经济环境和监管政策角度解释道:“2019年一季度经济运行开局良好,全年有望实现稳定增长,同时,2019年也是打好防范化解金融风险攻坚战承上启下的一年,银行业要继续加大不良贷款处置力度,持续推进重点领域风险防控。”

  初步估算,上半年广义企业部门信贷增速已下降至7%左右。增量流动性的减少会导致部分过度负债企业难以借新还旧、以贷养息,从而出现违约,带来不良贷款的增加。这类增加也主要是存量风险的显性化和及时暴露,从算总账(即综合考虑显性风险和隐性风险后)的角度看,也不一定代表资产质量恶化。

此外,他从银行业所处的经济环境和监管政策角度解释道:“2019年一季度经济运行开局良好,全年有望实现稳定增长,同时,2019年也是打好防范化解金融风险攻坚战承上启下的一年,银行业要继续加大不良贷款处置力度,持续推进重点领域风险防控。”

本次公布的数据还显示,2019年一季度末,商业银行贷款损失准备余额为4.15万亿元,较上年末增加2485亿元;拨备覆盖率为192.17%,较上年末上升3.13个百分点;贷款拨备率为3.45%,较上年末上升0.05个百分点。刘志清表示,上述指标均高于监管要求,整体拨备还会处于较高水平,银行业抵御损失的“弹药”充足。

  “需要警惕居民贷款特别是个人住房贷款的快速上升。纵向来看,银行体系对房地产风险的敞口仍在增加,这是比近期不良贷款率上升更需要关注的潜在风险。”赵昌文强调。

本次公布的数据还显示,2019年一季度末,商业银行贷款损失准备余额为4.15万亿元,较上年末增加2485亿元;拨备覆盖率为192.17%,较上年末上升3.13个百分点;贷款拨备率为3.45%,较上年末上升0.05个百分点。刘志清表示,上述指标均高于监管要求,整体拨备还会处于较高水平,银行业抵御损失的“弹药”充足。

谈及近期《商业银行金融资产风险分类暂行办法》的实施对银行业经营的影响,刘志清表示该影响有限、且在可控范围内。“严格的资产风险分类并没有改变银行真实的风险状况,所以并不影响我们对银行业资产质量整体保持平稳的判断。”

  对于银行金融风险问题,赵昌文坦言,未来,银行业风险仍将处于可控水平。不过需要满足几个重要的前提条件:一是坚决遏制房价上涨。从国际经验看,系统性金融风险通常与经济过度房地产化相关;二是宏观杠杆率得到稳定,一定程度上讲,金融风险的源头在高杠杆;三是实体经济转型升级取得成效,金融风险状况就是实体经济经营状况的镜像反映。

谈及近期《商业银行金融资产风险分类暂行办法》的实施对银行业经营的影响,刘志清表示该影响有限、且在可控范围内。“严格的资产风险分类并没有改变银行真实的风险状况,所以并不影响我们对银行业资产质量整体保持平稳的判断。”

金融机构资源配置效率有所提高

  附《金融时报》原文:

金融机构资源配置效率有所提高

数据显示,2019年一季度重点领域和民生工程金融支持得到强化,其中基础设施贷款新增1.1万亿元,较去年同期多增948亿元。制造业和零售业贷款保持增长势头,分别增加4603亿元和4835亿元,增速分别回升至4.8%和8%;单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款、保障性安居工程贷款同比分别增长24.7%和24.6%,明显高于各项贷款增速。刘志清认为,这表明银行业金融机构为基础设施领域补短板和稳投资发挥了积极作用。